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Finanzplan erstellen – Behalte dein Geld im Blick

Wie kann man einen Finanzplan erstellen? Ich zeige dir, wie man ohne Vorwissen im Umgang mit Excel oder Google Tabellen einen praktischen und übersichtlichen Finanzplan erstellen kann. So behältst du monatliche Einnahmen und Ausgaben im Auge und weißt immer genau, wie viel Geld du noch hast und ausgeben kannst.

Welches Programm verwenden?

Wenn du einen Finanzplan erstellen möchtest, wie im Video gezeigt, kannst du das zum Beispiel mit Google Tabellen, Microsoft Excel oder Libre Office Calc tun. Microsoft Excel ist nicht kostenlos, aber etwas anwenderfreundlicher als die kostenlose Alternative Libre Calc. Ich benutze im Video Google Tabellen, denn es ist kostenlos und außerdem jederzeit online abrufbar – mit der entsprechenden App auch vom Smartphone aus. Zudem kann man es mit einer weiteren Person teilen, wenn man möchte. So kann man zum Beispiel dem Lebenspartner Zugriff gewähren, wenn man gemeinsam das selbe Konto nutzt oder beide Konten im Blick behalten möchte.

Einnahmen

  1. Gib im Feld B2 deinen Kontostand ein, den du am Ende des Vormonats hattest, bevor deine Einnahmen auf dein Konto überwiesen wurden.
    Schreibe die Bezeichnung „Kontostand“ in Feld A2. Du kannst das Feld B2 auch erstmal leer lassen und später ausfüllen. Die Berechnung wird am Ende aber nur stimmen, wenn du hier den richtigen Betrag eingetragen hast.
  2. Gib den aktuellen Monat in Feld B1 ein.
    Klicke danach auf das Feld, halte die linke Maustaste gedrückt und ziehe den Mauszeiger in der Zeile nach rechts. So werden nachfolgende Monate automatisch in der Zeile angezeigt.
  3. Gib die Beträge deiner monatlichen Einnahmen in der Spalte unterhalb des aktuellen Monats ein (Spalte B) und starte im Feld B3.
    Ein Betrag pro Feld. Schreibe die Bezeichnungen der Beträge in die gleiche Zeile in Spalte A, z.B. Gehalt, BaFöG, Nebenjob und so weiter.
  4. Markiere Spalte B und klicke oben in der Werkzeugleiste auf die [€] Schaltfläche.
    Dadurch werden die Beträge automatisch als Euro-Betrag angezeigt.

Feste Ausgaben

  1. Gib in Spalte B, unter deinen Einnahmen, deine monatlichen Ausgaben an.
    Setze ein Minus vor alle Ausgaben-Beträge und schreibe die Bezeichnungen der Beträge in die gleiche Zeile in Spalte A, z.B. Internet & Telefon, Netflix, Strom und so weiter.
  2. Halte die Shift-Taste gedrückt und ziehe den Mauszeiger über alle Felder, in denen Beträge von festen Ausgaben stehen, z.B. B3 bis B10 und ziehe dann den Mauszeiger in den Zeilen nach rechts.
    So werden die festen Ausgaben automatisch auch in den nächsten Monaten angezeigt.
  3. Gib darunter in Spalte A die Bezeichnungen für alle Ausgaben an, die regelmäßig, aber nicht monatlich anfallen, z.B. GEZ-Gebühren, Amazon-Prime und so weiter.
    Trage die entsprechenden Ausgaben-Beträge in die Spalten der Monate ein, in denen die Beträge abgebucht werden.

Alle anderen Ausgaben

Damit ist das Geld gemeint, das du jeden Monat für Lebensmitteleinkäufe, Kleidung und so weiter ausgibst. Diese Ausgaben müssen all im Finanzplan eingetragen werden. Trägst du alle Konto-Abbuchungen konsequent in den Finanzplan ein, wirst du immer sehen können, wie viel Geld dir im Monat noch übrig bleibt.

  1. Trage die Bezeichnung „Lebensmittel“ unter den festen Ausgaben in Spalte A ein.
  2. Trage in Spalte B jeden Lebensmitteleinkauf ein.
    Lasse ein paar Zeilen für weitere Einträge frei, je nachdem, wie oft du monatlich Lebensmittel einkaufen gehst.
  3. Trage mit ein paar Zeilen Abstand weitere Bezeichnungen in Spalte A ein, z.B. Kleidung, Tanken, Haustier und so weiter.
    Hier trägst du dann alle entsprechenden Ausgaben ein.
  4. Trage mit ein paar Zeilen Abstand als letzte Bezeichnung „Sonstiges“ in Spalte A ein.
    Hier trägst du alle anderen Ausgaben ein.

Wie viel Geld ist diesen Monat noch verfügbar?

  1. Unter allen Einnahmen und Ausgaben, wähle ein Feld in Spalte A und trage die Bezeichnung „Geld verfügbar“ ein. 
  2. Gib in der gleichen Zeile in Spalte B ein: =SUM(
  3. Halte die Shift-Taste gedrückt und klicke erst auf das Feld B2 und dann, in der selben Spalte, auf das letzte Feld vor der „Geld verfügbar“-Zeile, z.B. Feld B49.
    Die Formel sollte nun lauten =SUM(B2:B49
  4. Gib „)“ ein, um die Klammer zu schließen und drücke die Enter-Taste.
    Wenn du alle Einnahmen und Ausgaben und den Kontostand des Vormonats richtig eingetragen hast, erscheint in diesem Feld jetzt ein Geldbetrag. So viel Geld hast du in diesem Monat noch zur Verfügung. Der Betrag wird sich entsprechend anpassen, wenn du weitere Ausgaben hinzufügst.

Und in den kommenden Monaten?

Das Feld, in dem du siehst, wie viel Geld du noch zur Verfügung hast, ist am Ende des Monats logischerweise auch dein Kontostand.

  1. Trage im Feld C1 ein: =
  2. Klicke dann auf das Feld, das dir anzeigt, wie viel Geld du im Monat davor noch zur Verfügung hast, z.B. B50.
    Die Formel sollte nun lauten: =B50. Dein Kontostand vom Vormonat wird jetzt automatisch im Feld C1 angezeigt und passt sich auch automatisch an, wenn du weitere Ausgaben zum Vormonat hinzufügst.
  3. Klicke auf das Feld, das dir anzeigt, wie viel Geld du im Monat davor noch zur Verfügung hast, z.B. B 50, halte die Maustaste gedrückt und ziehe den Mauszeiger in der Zeile nach rechts. 
    So wird die richtige Formel für die nachfolgenden Monate eingefügt.
  4. Klicke auf das Feld, das dir den Kontostand vom Vormonat anzeigt, z.B. C1, halte die Maustaste gedrückt und ziehe den Mauszeiger in der Zeile nach rechts. 
    So wird dein Kontostand immer automatisch für die nachfolgenden Monate angezeigt.

Lass dich nicht durch hohe Beträge in nachfolgenden Monaten verwirren: Die Beträge werden ja niedriger, sobald du alle Ausgaben in den Monaten eingetragen hast.

Zusätzliche Tipps

Jetzt weißt du, wie man einen Finanzplan erstellen kann, aber du musst ihn auch benutzen und alle Kontobewegungen zuverlässig eintragen. Überprüfe alle paar Monate mal, ob der angezeigte Restbetrag für den Monat wirklich stimmt, denn manchmal vergisst man Kleinbeträge von unerwarteten Abbuchungen. Mithilfe von Linien, Formatierung der Schrift und bedingter Formatierung (dazu einfach Rechtsklick auf ein Feld und im Menü „Bedingte Formatierung“ auswählen), kannst du deinen Plan noch etwas übersichtlicher gestalten.

Hier kannst du dir den im Video „Finanzplan erstellen: Behalte dein Geld im Blick“ erstellten Finanzplan ansehen.